Att få företagslån som nystartad är svårare än för ett etablerat bolag – du saknar historik och bokslut att visa upp. Men det går. Här är vägarna till finansiering utan lång historik: Almi, banker, fintech-långivare, bidrag och alternativ som factoring.
Varför är det svårt att få lån som ny?
Banker bedömer kreditvärdighet utifrån kassaflöde, omsättning och tidigare resultat – något ett helt nystartat bolag saknar. Därför krävs ofta säkerhet och personlig borgen (du blir personligt ansvarig om företaget inte kan betala). Har du möjlighet: vänta tills bolaget har några månaders omsättning innan du söker banklån.
Almi – förstahandsvalet för nystartade
Almi är statligt ägt och specialiserat på företag som har svårt att få lån på vanliga villkor. De väger affärsidéns potential tyngre än historiken och tittar noga på din affärsplan och budget.
- Mikrolån – för nystartade/små företag, upp till några hundra tusen kronor, med begränsat borgensåtagande.
- Företagslån – större belopp, ofta i samfinansiering med en bank (Almi tar den högre risken).
- Innovationslån – för innovativa idéer, ofta amorteringsfritt de första åren.
Almi tar ut en högre ränta än banken (eftersom de tar högre risk) men erbjuder också kostnadsfri rådgivning. Aktuella räntor och belopp hittar du på almi.se.
Fintech-långivare och låneförmedlare
Snabbare men ofta dyrare än bank. Direktlångivare som Qred och Froda ger besked på timmar och riktar sig uttryckligen till nystartade – de bedömer framtida potential och kassaflöde snarare än historik. Vill du jämföra flera på en gång kan du använda en kostnadsfri låneförmedlare som Krea, Lendo eller Zmarta: en ansökan ger bud från flera långivare, så du kan jämföra räntan.
Bidrag och stöd
- Starta eget-bidrag (stöd till start av näringsverksamhet) via Arbetsförmedlingen – för dig som är inskriven där och har en god affärsplan.
- Vinnova – bidrag för innovativa och FoU-tunga bolag.
- Regionala stöd och EU-medel – affärsutvecklingscheckar med mera; samlas på verksamt.se.
Alternativ till lån
- Factoring – sälj eller belåna dina kundfakturor och få betalt direkt (bra för kassaflödet).
- Leasing – hyr utrustning i stället för att köpa och binda kapital.
- Checkkredit – en flexibel buffert kopplad till företagskontot.
- Riskkapital / affärsänglar – kapital i utbyte mot ägarandel, för bolag med hög tillväxtpotential.
Så ökar du chansen att få lån
- Ta fram en gedigen affärsplan och realistisk budget – det viktigaste underlaget, särskilt hos Almi.
- Var beredd på en egen insats (ofta 20–30 %) – det sänker långivarens risk.
- Håll din personliga kreditvärdighet i ordning – den bedöms när bolaget saknar historik.
- Börja med Almi eller en förmедlare i stället för att bara vända dig till storbanken.
Vill du ha hela bilden av hur du finansierar tillväxt? Läs vår översikt finansiera tillväxt – lån, Almi, bidrag och riskkapital.
Kan man få företagslån utan historik?
Ja. Almi och flera fintech-långivare (som Qred och Froda) riktar sig till nystartade och bedömer affärsidéns potential och framtida kassaflöde snarare än historik. Banker kräver oftast säkerhet och personlig borgen.
Kräver Almi personlig borgen?
Almi kräver normalt ett borgensåtagande, men det är ofta begränsat – för mikrolån är det typiskt en mindre andel av lånebeloppet. Almi väger affärsplanen tungt och erbjuder även kostnadsfri rådgivning.
Hur mycket egen insats krävs för ett företagslån?
Ofta förväntas en egen insats på cirka 20–30 % av kapitalbehovet. Det signalerar engagemang och sänker långivarens risk. Exakt krav varierar mellan långivare.
Allmän information, inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor varierar och ändras ofta – kontrollera alltid aktuella uppgifter hos respektive långivare (t.ex. almi.se) före beslut.
Emil Sandberg startade A Startup Story. Han är den sortens person som hellre öppnar årsredovisningen än läser sammanfattningen av den – och sajten är byggd på precis den vanan: ta reda på vem som faktiskt äger ett bolag, vad det omsätter och var siffran kommer ifrån, och skriva ner det så att nästa person slipper leta.
Här skriver han om företagande, ägarstrukturer och börsen, med tyngdpunkt på svenska bolag. Varje bolagsprofil bygger på offentliga källor – bolagens egen rapportering, årsredovisningar, Bolagsverket och seriös affärspress – och källorna står utskrivna längst ner i artikeln med datum, så att du kan kontrollera dem själv i stället för att ta hans ord för det. Siffror som ändras märks ut med när de senast verifierades.
Hittar du ett fel vill han veta det. Hör av dig via kontaktsidan, så rättas det och uppdateringen skrivs ut på sidan.